Dlaczego kredyt firmowy jest niezbędny przedsiębiorstwom? Czy można rozwijać się w bez kredytu? Odpowiedź jest prosta – tylko zewnętrzne finansowanie pozwala na znaczący wzrost skali działalności w krótkim czasie.
Czym jest kredyt firmowy?
Kredyt firmowy jest pożyczką dla przedsiębiorstwa, udzielaną przez bank na podstawie wyników finansowych oraz business planu. Tak jak przy kredytach dla osób prywatnych ustalane jest oprocentowanie, prowizja oraz termin zwrotu środków.
Kredyt firmowy jest rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, którym się udało zaistnieć na rynku, mają zysk i potencjał wzrostu, ale nie mają środków na dalszy rozwój. Z drugiej strony kredyt firmowy może być niezbędny na etapie zakładania firmy – np. grafik komputerowy może świadczyć usługi pod warunkiem posiadania odpowiedniej klasy sprzętu, który musi kupić w kredycie.
Bez względu, na jakim etapie rozwoju znajduje się Twoja firma – spokojnie przemyśl konsekwencje wzięcia kredytu. Pożyczone pieniądze będzie trzeba oddać.
Jeśli jesteś przedsiębiorcą i myślisz o wzięciu kredytu firmowego skorzystaj z pomocy profesjonalnego doradcy kredytowego. AF Finance to zespół specjalistów, którzy profesjonalnie i fachowo przygotują Cię oraz pomogą w procesie uzyskania kredytu firmowego. Korzystając z frazy „kredyt firmowy Warszawa” znajdziemy najlepsze biuro doradztwa kredytowego w Warszawie. Skorzystaj z fachowej oferty AF Finance, a kredyt firmowy dla Twojego przedsiębiorstwa z pewnością zostanie przyznany; załatwienie wszelkich formalności przebiegnie szybko i sprawnie.
Kredyt firmowy może służyć wielu aspektom działalności firmy:
– kredyt obrotowy lub kredyt w rachunku bieżącym – pozwala na zwiększenie zakupów, zapasów, a tym samym obrotu firmy;
– kredyt inwestycyjny – umożliwia zakup maszyn, urządzeń, budynków na potrzeby prowadzonej działalności, co pozwala na znaczne zwiększenie skali prowadzonej działalności.
Dokumenty niezbędne do kredytu firmowego
Banki wymagają różnych dokumentów, w zależności od formy prawnej firmy – w przypadku:
– osobistej działalności gospodarczej, wymagany jest PIT roczny osoby prowadzącej działalność, w przypadku pozostawania w związku małżeńskim, jest wymagana zgoda małżonka na zaciągnięcie kredytu. Dodatkowo bank wymaga zaświadczeń z ZUS i US o niezaleganiu z podatkami i składkami,
– spółka posiadająca osobowość prawną, działająca ponad rok – wniosek kredytowy oraz bilans za poprzedni rok obrachunkowy oraz bilans za rok bieżący, rachunek zysków i strat za rok poprzedni i bieżący, wykaz środków trwałych i stawek amortyzacji, business plan, wyciągi z rachunków bieżących firmy, odzwierciedlające obroty wykazane w księgach, oraz zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami. NIP, REGON, KRS bank pobiera zazwyczaj z baz elektronicznych.
Zdolność kredytowa przy prowadzeniu działalności gospodarczej
Działalność gospodarcza wiąże się z osobą fizyczną, która ją wykonuje, dlatego bank bada de facto zdolność kredytową człowieka, a nie firmy. Może się okazać, że sama działalność gospodarcza nie miałaby żadnych szans na kredytowanie (zbyt niskie dochody), ale prowadzący ją człowiek ma także dochody z innych źródeł (np. umowa o pracę) i bank zsumuje te dochody wyliczając zdolność kredytową.
Działa to jednak w obie strony – jeśli działalność przynosi spory dochód, ale człowiek ma już kilka kredytów (np. hipoteczny, konsumpcyjny), to jego zdolność kredytowa maleje. Bank może uznać, że stanowią one zbyt duże obciążenie nie udzieli kredytu dla firmy.
Kiedy można wziąć kredyt na firmę?
Większość banków wymaga co najmniej 12-miesiecznego okresu działalności firmy (czasem są to nawet 3 lata) oraz zakończenia jednego okresu obrachunkowego. Wiąże się to z ryzykiem kredytowym – im dłużej firma działa, tym łatwiej jest zweryfikować jej kondycję gospodarczą: widać jakie generuje przepływy pieniężne, czy i w jakiej wysokości osiąga zysk, jak planuje swój rozwój (ma już doświadczenie na rynku, więc plany są zazwyczaj bardzo realne).
Oczywiście funkcjonują firmy, które mimo kilkuletniego okresu działalności nie osiągnęły progu rentowności, jednak nie mają one szans na kredyt firmowy. Brak zysku oznacza brak możliwości spłat rat, a tym samym brak zdolności kredytowej.
Kredyt firmowy dla nowych firm
Niektóre banki udzielają kredytów dla nowych firm, ale trzeba zwrócić uwagę na specyfikę oferowanych przez nie produktów:
Kredyt dla nowej firmy – działalności gospodarczej, jest tak naprawdę kredytem dla osoby rozpoczynającej tę działalność, a jego podstawę stanowią przychody osobiste właściciela;
Kredyt dla nowej spółki – kredyty trudnodostępne dla większych kwot (tylko instytucje pożyczkowe nie banki).
Kredyt dla nowej spółki: obrotowy/limit w rachunku – niskie limity rzędu 10-20 tys. PLN, dużo zabezpieczeń od właścicieli (poręczenia osobiste).
Pierwszy kredyt na firmę
Firma działa, przynosi zyski, chcemy ją rozwijać – można przystąpić do procedury kredytowej. Pierwszy raz jest zazwyczaj najtrudniejszy, bo firma nie ma historii kredytowej, na której bank mógłby się oprzeć. Możemy przejść cały proces samodzielnie, przy współpracy z doradcą banku albo skorzystać z pośredników kredytowych, którzy wstępnie zweryfikuj nasz wniosek i wskażą, które banki mają ofertę dla naszej firmy.
Czy kredyt na firmę się opłaca?
Jak zawsze mówią doradcy – to zależy. Jeśli przychody uzyskiwane po wzięciu kredytu wzrosną na tyle, że pokryją jego koszty oraz jeszcze będzie dodatkowy zysk dla właścicieli – to oczywiście TAK. Firma w trakcie spłaty kredytu już będzie lepiej zarabiała, a po jego spłacie zostawał będzie znacznie większy zysk do podziału.
Jeśli planowane przychody ledwie pokrywają koszt kredytu – warto się ponownie zastanowić nad kredytem. Jakakolwiek zmiana np. oprocentowania, może sprawić, że spółka zamiast lepiej zarabiać, zacznie przynosić straty.
Ile czasu trwa załatwienie kredytu na firmę?
Standardowa procedura kredytowa, w przypadku kredytów firmowych trwa zazwyczaj ok. 2-3 miesiące od momentu złożenia wniosku do wypłaty kredytu. Wszystko zależy od kwoty kredytu oraz jakości przygotowanych przez spółkę dokumentów finansowych (analitycy bankowi mogą żądać dodatkowych wyjaśnień i dokumentów w przypadku niespójnych danych).
Kredyt firmowy to dobre narzędzie dla rozwoju zdrowego, zyskownego interesu. Umożliwia on również rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej (zakup narzędzi, urządzeń, towarów). Jeśli jednak Twoje firma kuleje i masz problemy z rentownością przedsiębiorstwa, to bardzo ostrożnie podchodź do tematu kredytów firmowych – każde pożyczone pieniądze trzeba będzie spłacić. Brak spłaty przez firmę oznacza, że oddać je będą musieli właściciele.
